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在2017年深圳银行业监督管理工作会议上的讲话——王晓辉

来源:国银金融租赁 发布时间:2018-08-20

在2017年深圳银行业监督管理工作会议上的讲话

(2017年1月19日)

王晓辉

同志们:

这次会议的主要任务是全面贯彻落实中央经济工作会议和全国银行业监督管理工作会议精神,总结回顾2016年工作,分析研判当前经济金融形势,研究部署2017年重点工作。下面,我讲三个方面的意见。


一、2016年深圳银行业发展和监管工作回顾

2016年,深圳银监局认真贯彻落实国家各项政策,按照银监会的工作部署,优化服务提质效,严守底线防风险,幵拓创新促转型,推动各项工作取得了积极成效,促进了深圳银行业持续稳健发展。截至2016年末,深圳银行业资产总额7.85万亿元,比年初增长14.89%存款余额5.02万亿元,比年初增长20.43%贷款余额4.08万亿元,比年初增长25.82%不良贷款率1.07%比年初下降0.05个百分点,低于全国平均水平;全年实现净利润%4.98亿元,同比增长0.94%。


(一)坚持政策引领,推动服务实体经济提质增效

一是紧跟国家战略,发挥政策督导作用。印发关于提升服务实体经济质效的专项通知,建立服务实体经济的评估考核机制,将服务成效纳入督促检查和监管评价范畴。出台引导辖内银行业支持供给侧改革落实去杠杆政策的工作方案,积极谋划部署债权人委员会、打击逃废债等去杠杆重点工作。出台《深圳银行业小微企业金融服务监管评价办法》,建立小微金融服务与市场准入和监管评级“双挂钩”机制,切实加强目标管理、政策宣导和重点督导。

二是加大信贷投入,支持产业转型升级。推动辖内机构加大对实体经济的信贷投入,全年新增信贷资金8373亿元、理财和信托资金5776亿元,合计同比多增3680亿元。积极支持经济结构转型升级,全年对工业转型升级项目和战略性新兴产业新增贷款合计199.27亿元。积极支持企业“走出去”,对境外贷款余额1654.02亿元,比年初增加176.41亿元。

三是围绕供给侧结构性改革,推动去产能、去杠杆。稳妥有序推进债权人委员会工作,对符合条件的18户企业成立债权人委员会,涉及贷款101.52亿元、不良贷款69.27亿元,2016年末18户企业不良贷款余额比年初减少9.32亿元。支持过剩产能出清,督促辖内机构建立业务准入负面清单,确保有保有压、有扶有控。开展钢铁煤炭行业信贷检查,两类行业贷款余额比年初下降2.28亿元。支持去杠杆,引导辖内机构积极配合市政府开展国有“僵尸企业”处置工作,督促法人银行将杠杆率控制在合理水平。

四是创新监管服务,支持小微企业发展。督促辖内银行业机构落实小微企业金融服务信贷政策,加强小微企业金融服务工作考评。与深圳国税局、地税局签订《关于开展“银税互动、信息共享”合作协议》,加强银税合作推广力度,截至2016年末,辖内银行通过银税合作平台累计为5700户小微企业提供授信35.14亿元。配合市政府制定和落实中小微企业贷款风险补偿相关制度,推动建立动产融资风险分担机制。截至2016年末,深圳银行业小微企业贷款余额6468.75亿元,同比增速比全部贷款增速高5.27个百分点,贷款户数同比增加2.08万户,申贷获得率同比上升1.67个百分点,实现了“三个不低于”目标。

五是践行为民监管,切实保护消费者合法权益。推动深圳市银行业消费者权益保护促进会充分发挥第三方调解优势,有效化解信访投诉压力,调解成功率达87%创新开展消保宣传教育,对全市银行业基层网点开展消费者权益保护轮训工作,全年开展各类宣传教育活动2100余场。全面推广“双录”制度,推动辖内开展理财及代销业务的45家机构于2016年上半年全部完成“双录”工作。认真做好信访投诉处理工作,强化消保考核评价,推动机构探索建立小额纠纷快处机制,全年共处理各类信访投诉577件,接待来访群众302人次,有效维护金融消费者合法权益。


(二)坚持守住底线,有效防范化解重点领域风险

一是降旧控新,扎实推进信用风险防范。督导各机构灵活运用重组、清收、核销、批量转让等手段,加大不良资产处置力度。2016年辖内中资银行处置不良贷款132.35亿元。严防房地产贷款风险,督促机构严格落实房地产调控政策,开展房地产业务专项检查和“首付贷”风险排查,对2家机构消费信用贷款挪用问题实施行政处罚,并暂停1家机构相关业务。提示各机构配合市委市政府清理违法建筑防范相关风险。2016年末房地产贷款不良率0.27%低于同期各项贷款不良率0.8个百分点。督促辖内信托公司累计化解9个风险项目合计96.07亿元,积极推动处置佳兆业、雅图、亚铝等风险事件,有效维护稳定的信用环境。

二是整顿秩序,加大操作风险防控力度。深入开展“两个加强、两个遏制”回头看检查,共发现问题笔数851笔,合计金额1574亿元,督促机构内部问责1312人次,下一步拟依法对相关机构及人员作出行政处罚,切实推动银行业机构加强内部管控。针对全国票据、存款业务风险事件频发的态势,全面排查中资法人银行票据、存款业务风险。深入开展银行与中介合作专项整治,全面摸清风险底数,整肃纪律,督促银行退出合作贷款中介43家,并处理违规人员23人次,辖内银行与中介合作得到有效规范。

三是注重联动,提升法人流动性风险管理水平。强化辖内法人机构流动性风险监管,探索村镇银行防范和化解流动性风险方法,与人民银行联合召开村镇银行及主发起行监管联动工作座谈会,推动10家村镇银行签订流动性互助合作公约,建立流动性互助机制。指导辖内法人银行开展流动性压力测试,督促外资法人银行改善负债结构,确保法人机构流动性安全。

四是规范发展,谨防交叉金融风险传染。按照“疏堵结合、风险隔离、透明可控、加强协作”的监管思路,对辖内34家银行的交叉金融产品开展全面排查,选取4家银行进行现场检查,发现4大类14个问题,有针对性地提出政策建议。探索建立创新业务监测和评估机制,按照“三个有利于”的标准审视交叉金融产品创新,叫停部分不规范代销业务行为,有效控制风险外溢。

五是协同监管,加强社会金融风险防控。稳步有序推进P2P网络借贷风险专项整治,与市金融办共同牵头,制定专项整治实施方案,对全市558家网贷机构进行风险排查,摸清风险底数,建立分类处置名单,对23家重点机构联合开展现场检查,并对高风险机构采取监管约谈、下发监管函责令整改等措施;积极开展校园网贷整治,指导互联网金融协会提出校园网贷“九项规定”,并对辖内27家校园网贷机构进行风险排查和分类整顿;强化警银合作,幵展打击治理电信网络新型违法犯罪督导检查,在系统内率先实现“点对点”涉案资金网络查控系统上线、建立被骗资金原路返还机制;配合市政府相关部门做好打击非法集资工作,协调银行查控非法集资涉案账户,督促银行做好非法集资监测预警;全面排查辖内非法银行业金融机构情况,协调市政府相关部门严肃取缔非法金融机构,并及时向社会公众做好风险提示,维护金融市场秩序。


(三)坚持创新驱动,积极推动银行业改革发展

一是内引外联,优化银行业市场结构。支持民间资本进入银行业,推动顺丰控股集团财务公司筹建及开业,做好东阳光集团发起设立财务公司的准入辅导,支持深圳农商行、恒丰银行与相关民营企业发起筹建金融租赁公司,支持珠海华润银行与相关企业发起筹建消费金融公司;扩大银行业对外开放,支持国银金融租赁公司在爱尔兰设立境外子公司,支持玉山(中国)及深圳分行、马来亚银行深圳分行、国泰世华银行深圳分行、创兴银行深圳分行顺利开业,推动开泰银行转制法人获批筹建,推动辖内银行业市场结构不断丰富和优化。

二是夯实基础,提升法人机构治理能力。积极推动深圳农商行完成股权改造,进一步优化股东结构。辅导微众银行完成首次增资扩股,进一步增强资本实力和风险抵御能力。支持国银金融租赁成功赴港上市,成为首家上市金融租赁公司。支持有条件的村镇银行开展中高层员工持股计划,核准1家村镇银行定向增资方案。

三是发挥优势,推进自贸区金融改革创新。进一步深化简政放权,联动深圳市市场监督管理局建立〈〈备案登记豁免审批清单》,对清单内的19个事项豁免监管审批,进一步释放自贸区“制度红利”。截至2016年末,已有71家银行业金融机构落户自贸区。健全自贸区业务创新会商机制,定期研讨评估新产品、新业务,为机构开展自贸业务创新开辟先行先试通道。截至2016年末,辖内自贸区客户存款余额2937.67亿元,贷款余额949.56亿元,分别比年初增长60%88%为自贸区开发建设提供有力支持。

四是健全机制,推动科技金融创新。印发《关于进一步推进科技金融创新发展的通知》,鼓励机构建立科技金融专业化的经营组织,差异化的信贷模式和长效化的考核机制。辖内中资银行普遍在分行层面设立了科技金融专业部门,并设立了48家科技支行。推动服务创新,多家银行推出了“孵化贷”、“知识产权贷”等特色产品,初步形成了多层次、广覆盖的科技金融产品和服务体系。推动优化环境,参与制定深圳市《关于促进科技创新的若干措施》等政策文件,联动市政府有关部门,建立健全补偿、代偿、贴保、贴息相结合的多层次风险分担机制。截至2016年11月末,科技型企业贷款余额3148.01亿元,比年初增长31.58%高出同期各项贷款增速7.76个百分点。


二、深圳银行业面临的形势和主要风险

从经济形势看,2016年深圳经济稳中向好,预计全市生产总值超过1.93万亿元,同比增长9°/&右,固定资产投资完成4057亿元,同比增长23%社会消费品零售总额5506亿元,同比增长8%产业结构持续优化,新兴产业对GCP增长贡献率提高至53浓右,先进制造业占工业比重超过70%现代服务业占服务业比重提高至70°/以上。总体上看,深圳经济转型升级起步早,创新动能不断加大,但一些结构性矛盾较为突出,受空间不足、成本较高等因素影响,实体经济特别是部分中小企业生产经营还存在一定困难,工业投资规模偏低,高端消费外流,外贸稳增长压力较大。

从深圳银行业情况看,总体经营形势稳定,但由于市场开放程度高,社会金融活跃,银行业受金融脱媒、利率市场化和外部市场冲击影响较大,转型发展压力持续上升,传统业务风险不断显现,新兴业务风险正在集聚,各类风险交织扩散现象增多。今年的中央经济工作会议强调:“要把防控金融风险放到更加重要的位置,下决心处置一批重点风险,着力防控资产泡沫,提高和改进监管能力,确保不发生系统性金融风险。”对此,各银行业金融机构要有更加清醒的认识和更加深刻的领会,要以更加负责的态度和更加有力的措施来应对各种风险和挑战。


(一)资产质量趋于稳定,信用风险管理仍存隐患

一是从当前形势看,深圳银行业不良贷款增速放缓,整体信用风险形势有所稳定。2016年,新增不良贷款72.20亿元,同比少增37.41亿元;增幅19.88%,同比下降23.36个百分点。二是从未来趋势看,资产质量仍有下行压力。截至2016年末,深圳银行业关注类贷款余额1307.24亿元,比年初增加359.80亿元;关注类贷款率3.20%,比年初上升0.28个百分点。三是从重点领域看,以房地产主导的信贷结构特征继续强化,房地产贷款集中度风险持续上升。2016年,36.6%新增贷款投向了房地产,年末房地产相关贷款余额在各项贷款中的比重达51.23%比年初上升1.95个百分点。当前,房地产调控处于关键时期,深圳房价走势不确定性加大,对房地产及其相关贷款质量的影响值得高度关注。四是从内部管理看,信用风险上升一方面有经济周期和外部环境的因素,另一方面也暴露出银行业机构信贷管理存在不足。我局现场检查发现,部分银行普遍存在贷款“三查”不到位的问题,贷前对借款人主体资格、资信和还款能力等调查不尽职,贷中对贷款资金用途、贷款申请资料真实性等审查不严格,贷后对贷款资金流向监控跟踪不到位。此外,部分银行贷款质量分类不实,存在转移隐藏不良贷款的情况。辖内银行业逾期90天以上贷款与不良贷款比例107.11%较年初上升10.36个百分点。有的境外贷款国别风险和外汇风险防控不到位,导致出现大额不良。


(二)市场波动加剧,交叉金融风险显著上升

近几年,随着金融市场化改革加快,机构同业间合作加深,资产管理业务兴起,对提高金融市场活跃度和机构创新能力发挥了积极作用,但潜在风险隐患不断累积且有外溢扩大趋势。深圳金融市场活跃,表现得更加明显。当前,交叉金融风险呈现以下特征:一是规模增长快。截至2016年末,深圳银行业金融资产服务类表外业务规模7.42万亿元,理财产品余额1.22万亿元,分别比年初增长48.43%14.36%表外业务规模与表内资产之比由上年末的100.29%h升至119.56%。二是波动性大。交叉金融产品与资本市场关联度高,特别是近两年股市、债市、汇市波动性较大,相关产品面临的市场风险有扩大趋势。截至2016年末,深圳银行业理财资金投向权益类资产的资金规模达到2292.98亿元,比年初增长69.62%占全部理财资金的18.75%比年初提高6.11个百分点。三是透明度差。各类资管产品结构复杂,相互嵌套,交叉持有,法律关系不清晰,风险识别和穿透难度大,容易引发风险交叉传染。部分产品存在明显监管套利倾向,以“资管”之名行“借贷”之实,存在隐形的刚性兑付,扭曲风险资产定价,增大系统性风险隐患。部分产品规避宏观调控,资金绕道流向房地产等受限行业,部分资金脱实向虚,没有直接进入实体经济,助长了资产泡沬。据不完全统计,截至2016年末,深圳中资银行通过委托贷款、理财资金、同业资金、明股实债等方式投向房地产企业的资金规模达到2160.72亿元,相当于同期开发贷款余额的1.02倍。四是加杠杆特征明显。在总体资产收益率下行的背景下,为应对刚性资金成本和资产配置压力,部分银行业机构采取期限错配和加杠杆的方式提高债券等产品投资收益。“以短养长”的理财资金运作模式在市场资金紧张时面临较大的流动性风险。同时,随着近期债券违约事件增多、市场波动性加剧,杠杆运用进一步放大风险,银行资金安全面临考验。据不完全统计,截至2016年末,深圳中资银行委外业务规模达到561.18亿元,同比大幅增长3.64倍。


(三)案防形势严峻,内控合规管理亟待强化

一是案防压力有所上升。在当前企业资金链紧张、银行盈利放缓情形下,部分机构员工道德风险上升,铤而走险谋取不当利益动机增强,加上内部控制不到位,为案件发生提供了温床。2016年,深圳辖内个别机构的内部员工违法违规办理票据业务,涉及金额大,牵涉面广,造成很大的负面影响。

二是内控合规存在漏洞。从我局2016年“两个加强、两个遏制”回头看现场检查情况看,部分机构的内控合规仍存在不少问题,潜在风险不容忽视。票据业务方面,票据承兑或贴现的贸易背景真实性审查不严,承兑保证金管理不到位,同业票据交易手续不合规,不见票清单式交易现象突出,业务专用印章管理不到位,前中后台岗位制衡不足,同业账户的开立及使用管理松散,个别机构票据交易业务发展激进,忽视合规风险。同业业务方面,部分机构同业专营治理未全面落实到位,同业投资业务违规接受承诺函及第三方机构担保。理财业务方面,理财投资管理不到位,理财销售不规范,网点理财产品销售痕迹管理存在缺失。

三是内部监督问责不到位。部分机构对我局2015年“两个加强、两个遏制”检查发现的问题未完成整改,个别机构存在屡查屡犯的现象,内控合规和内部审计部门的监督效力不足。部分机构内部冋责流程、措施不完善,问责措施偏轻、偏弱,难以发挥警示震慑作用。对管理人员没有做到从严管理,考核评价普遍“重结果、轻过程”、“重业绩、轻合规”,日常管理缺乏必要的监督制约。


(四)机制发挥不到位,金融服务质效有待提升

一是部分机构的发展模式不适应经济新形势。银行转型发展提了很多年,但根深蒂固的传统发展理念尚未得到完全扭转,与经济社会发展对银行服务需求仍有差距。一些大中型银行业机构的战略规划针对性不足,主动对接国家和区域战略不够,服务实体经济主力军的作用发挥得还不够充分。一些机构业绩考核体系不够健全,侧重短期效益,对内控合规和履行社会责任重视不够,特别是一些中小银行业机构热衷“赚快钱、热钱”,表外业务和同业业务扩张过快,部分业务偏离服务实体经济的目标。还有一些机构创新服务能力不足,对支持新兴产业和“双创”企业沿袭“老套路”、“老方法”,缺乏配套性的体制机制和体系化的产品服务。

二是小微企业金融服务仍有较大提升空间。近些年,在各方努力下,银行业金融机构的小微企业金融服务水平和能力有了长足进步,但是“融资难、融资贵”问题仍然存在。一方面有经济放缓和外部环境的因素,另一方面与银行业机构的重视程度、内部体制机制及政策落实有关。我局自2010年开始按机构类别考核小微企业贷款占全部贷款比例,从结果看各机构之间工作开展不平衡,有的机构小微企业贷款占比还不到考核标准的50%反映出对服务小微企业工作不够重视。此外,我局“融资难、融资贵”问题专项检查发现,部分银行存在信贷计划执行进度缓慢、无还本续贷政策落实不到位、经营不规范、服务收费不合规等问题。还有部分中小银行偏离小微企业客户定位,对分支机构“三个不低于”考核体系不够健全,对经营单位拓展小微企业业务激励约束不足。

三是消费者权益保护力度有待加强。2016年,我局处理的金融消费者信访投诉数量仍居高不下,投诉焦点主要集中在信用卡、理财及信托产品、房贷业务、服务质量等方面。与此同时,信访维稳压力上升,因信访投诉引发的复查、行政诉讼和政府信息公开大量增加,全年达到45件,是上一年的2.5倍。部分机构消费者保护的第一责任主体意识不够,内部工作机制不健全,处置应对流程不完善;部分机构对个案处理不力,推诿卸责,态度消极,将矛盾焦点引向监管部门,致使事态扩大升级;部分机构没有从信访投诉个案暴露出的问题举一反三,查漏补缺,导致重复信访、同类投诉问题频频发生。


三、2017年工作安排

2017年深圳银行业监管工作的总体指导思想是:全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中、六中全会精神,认真落实中央经济工作会议和全国银行业监督管理工作会议精神,坚持稳中求进工作总基调,坚持以新发展理念为引领,坚持以深化供给侧结构性改革为主线,坚持把防控金融风险放到更加重要的位置,着力提高服务实体经济质效,着力加强全面风险管控,着力推进机构转型发展,着力提升监管效能,推动深圳银行业持续稳健发展,促进深圳经济稳定高质量增长。


(一)提升质效,全力支持实体经济发展

各机构要坚持以服务实体经济为根本宗旨,以深化供给侧结构性改革为主线,进一步提高服务实体经济水平,为促进深圳经济稳定增长和转型升级提供有效金融支持。

1.强化重点领域金融服务,助推经济结构转型升级。一是全力支持重大战略和重点项目建设。紧跟“一带一路”、前海蛇口自贸片区建设、深圳东进等国家和深圳市重大战略,精准支持对经济增长具有重要带动作用的重点工程和重大项目,科学研究制定金融综合服务方案,提供针对性强、附加值高的金融服务。二是提升对科技创新创业企业金融服务能力。充分利用深圳高新技术产业集群和科创企业集聚的优势,加强与政府和行业协会对接,创新组织架构和信贷管理机制,扩大科技金融专营体系建设,探索投贷联动等创业金融服务新模式,改进“轻资产”企业的抵质押融资方式,提高科技金融服务专业化水平。三是积极推进绿色信贷发展。多渠道扩大绿色信贷资金来源,积极开展能效融资、碳排放权融资等创新业务,引导信贷资金投向低碳环保产业和绿色改造项目,充分利用市人居环境委员会企业环境违法信息,坚决退出环保排放不达标、严重污染环境且整改无望的落后企业。

2.支持供给侧结构性改革,增强经济内生增长动力。一是支持实体经济去产能。坚持差异化信贷政策,按照区别对待、有扶有控的原则,对产能过剩行业中有效益、有市场、有竞争力的优质企业继续给予信贷支持;对长期亏损、失去清偿能力和竞争力的“僵尸企业”,制定清晰可行的资产保全计划,稳妥有序推动企业重组整合或退出市场。二是推进实体经济去杠杆。健全完善债权人委员会工作机制,充分调动各方面积极性,加强与地方政府协作,确保成员银行行动一致,做到增贷有度、稳贷有力、减贷有理,切实发挥债权人委员会稳定预期的作用。按照国务院和银监会有关要求,稳妥开展市场化债转股相关工作。三是助力实体经济降成本。进一步加强服务价格管理,严格执行“七不准、四公开”等规定,对于能在利差中补偿的,不再另外收费;对于必须保留的补偿成本性收费,严格控制收费水平;对于巧立名目、变相收费增加借款人负担的,一律取消;对于个性化服务、定制化服务等,按照市场规则规范管理。清理各类融资“通道”业务,减少搭桥融资行为,通过缩短业务链条、优化工作流程,切实降低企业融资成本。

3.健全普惠金融服务体系,优化金融服务供给。一是有效提升小微企业金融服务水平。各机构要创新小微金融服务方式,充分运用互联网、大数据技术,积极推进“银税互动”、“银税保互动”、“政银担合作”等业务模式,解决小微企业信息不对称问题。在完善风险控制的前提下,适度下放小微企业贷款审批权,切实执行好小微不良贷款容忍度、尽职免责等政策,加大对小微企业贷款的考核力度,确保全辖实现小微企业贷款“三个不低于”目标。二是继续加强薄弱领域金融服务。支持深圳特区一体化建设,加大对原特区外金融服务资源倾斜,继续推进社区支行建设,通过创新服务模式、改进服务流程,提高个人基础性金融服务的便利性,扩大服务覆盖面。做好金融扶贫工作,提升金融精准扶贫效率。三是持续强化金融消费者权益保护。强化消保考核评价工作,不断完善考核评价指标体系,加强对机构经营行为的规范管理,对“双录”实施情况开展专项评估检查,切实发挥“双录”实效。各机构要切实担负起金融消费者权益保护的主体责任,畅通投诉受理和处理渠道,支持深圳市银行业消费者权益保护促进会进一步发挥调解功能,持续开展金融消费者保护宣传教育,依法保护广大金融消费者的合理诉求。


(二)坚守底线,着力加强重点领域风险防控

各机构要把思想和行动统一到中央对金融风险形势的研判认识上来,把情况估计得复杂一些,把风险预判得审慎一些,把困难考虑得充分一些,增强紧迫感和危机感,切实履行风险防控的主体责任,不能坐等观望,被动应对,要积极稳妥地做好风险防范和处置工作。今年,我局将把狠抓风险隐患排查、内控缺陷整改以及管理责任落实作为防风险重点工作,严查违法违规行为,严督管理责任落实,严格监管处罚问责,切实提高风险防控成效,守住金融风险底线。

1.严密防控信用风险,着力提升风险化解的系统性。一是全面排查风险隐患。各机构要细化信贷资产分类,不得通过人为调整分类等手段调节不良贷款,不得通过“搭桥”、相互代持、安排显性或隐性回购条款转移至表外等方式藏匿不良贷款。加大对重点区域、行业和客户的信用风险隐患排查力度,全面摸清重大信用风险,各机构要抓紧完成此项工作并及时向我局报告。二是加强授信审批管理。各机构要加强统一授信、统一管理,加强新增授信客户的风险评估,多渠道搜集客户风险信息和非传统融资信息,根据风险暴露规模和复杂程度,严格不同层级的审批权限。三是强化重点风险防控。持续做好地方政府融资平台贷款风险防控,落实新预算法和国务院关于地方政府性债务管理的有关要求,不得将新增地方政府融资平台贷款视同政府性债务管理;着力防控房地产贷款风险,严格落实房地产调控政策,严格执行个人住房贷款最低首付比、偿债能力审查、限贷等要求,严厉打击“首付贷”等行为,加强对房企资质、项目最低资本金比例、资本金真实性等审查,严防银行资金违规用于购地,促进房地产市场平稳健康发展。四是加快处置存量风险。积极争取地方政府支持,强化大型企业集团贷款违约等重大风险事件的应对处置;加强担保圈风险识别与防控,通过解包还原、置换担保、救助核心企业、联合授信管理等方式拆圈解链;持续拓宽不良贷款处置渠道,用好用足贷款核销等政策,积极探索借助信贷资产证券化和收益权转让等方式盘活存量资产,加强与资产管理公司、信托公司等合作开展不良贷款批量化、市场化处置。五是积极维护债权利益。提高对企业逃废债的监测、识别和应对能力,坚决遏制企业逃废债行为。建立失信企业“黑名单”,将司法机关和相关部门发布的失信信息作为信贷决策重要依据,对失信企业实行“一票否决”。此外,各机构要建立健全不良贷款责任追溯机制,加大对不良贷款形成内部原因的调查分析并严肃责任追究。

2.强化内控合规管理,着力提升风险防控的主动性。一要强化制度建设。各机构要对现有内部规章进行全面梳理和优化,将法律法规和监管规则内生于经营管理,健全内部控制体系,完善内部控制措施,强化内部控制保障,并定期开展内部控制有效性专项评估,堵塞制度漏洞。二要强化员工行为管控。各机构要紧盯基层负责人及员工行为,定期排查员工行为异常、社交异常、收入异常和家庭状况异常等情况,严查部分基层员工利用银行平台私售“飞单”、误导销售、违规与中介合作等不当行为。对员工违规行为,发现一起就要严厉查处一起,对内外勾结骗贷、员工盗取客户资金等违法案件,要坚决移送司法机关处理。三要强化责任落实。我局将结合“两个加强、两个遏制”回头看后续整改情况,对各机构内控合规和案防工作进行持续跟踪督导,对经营管理出现重大缺失、整改落实不力的机构采取下调监管评级、限制市场准入等监管措施,对瞒报、漏报案件和重大风险情况的机构和相关责任人进行严肃问责。

3.全面布控交叉性金融风险,着力降低风险跨业的传染性。各机构要将各类跨行业跨市场业务纳入全面风险管理体系,对交叉金融产品实施穿透原则,全面掌握底层基础资产信息和实际风险承担情况。对于表内同业投资业务,要按照实质重于形式的原则,根据所投资资管计划的基础资产性质准确计量风险,足额计提资本和拨备;对于理财业务,要确保每只理财产品与所投资资产相对应,单独管理、单独建账和单独核算,严格控制嵌套投资,不得开展滚动发售、混合运作、期限错配、分离定价的资金池理财业务;对于信托业务中涉及跨市场、跨机构的信托产品,要以合同形式明确各参与方实际承担的风险责任;对于信托业务中的非标资金池业务,要将其信用风险和流动性风险纳入信托公司资本占用、拨备计提和流动性管理范畴。各机构要切实加强对跨行业跨市场创新业务的风险评估和管控,严禁以创新之名行套利之实。我局将按照银监会部署,加大对交叉性金融产品的监管力度,在辖内开展监管套利、空转套利、关联套利的“三套利”专项治理,严肃查处一批违法违规问题,有效规范交叉性金融业务发展。

4.高度重视流动性风险,着力加强风险防范的前瞻性。一是定期开展流动性压力测试。审查评估债市、股市、汇市波动带来的影响,合理评估未来特殊时点的现金流需求,提前做好备付准备和融资安排,持续提升流动性风险应急管理能力。二是加强负债管理。拓展资金来源渠道,确保负债总量适度、来源稳定、结构多元、期限匹配,做好存款波动的日常监测,加强存款稳定性管理。三是提高行业互助能力。健全辖内村镇银行流动性互助合作机制,督促村镇银行主发起行切实履行发起职责,构建流动性安全网。

5.严防外部金融风险冲击,着力增强风险处置的协同性。一是严防互联网金融风险。加强与市政府有关部门协作,继续推进P2P网络借贷风险专项整治工作,稳妥开展网贷机构分类处置和清理整顿,做好客户资金保护。加强网络信息安全风险防控,推进整治非法买卖银行卡信息专项行动,完善网络查控平台建设,配合有关部门严厉打击电信诈骗等违法犯罪活动。二是严防境外金融风险。涉外业务较多的机构要建立完善覆盖外汇市场、股票市场、债券市场、大宗商品市场和国际资本流动情况的监测体系,强化国别风险管理,开展境外业务风险排查,建立完善应急预案。三是严防非法集资风险。积极配合市政府幵展打击防范非法集资相关工作,各机构要进一步加大宣传教育和监测预警工作力度,及时报告非法集资风险线索,配合做好案件查处工作。切实加强柜面业务风险管理,严禁为非法集资提供任何金融服务,严禁内部员工违规参与各类集资活动,严禁发生“飞单”事件。


(三)固本强基,全面深化银行业改革开放

银行业要以回归本源、专注主业为导向,以完善公司治理和绩效考评为抓手,加快内部体制机制改革,提高对外开放水平,不断提升核心竞争力和可持续发展能力。

1.深入推进内部治理机制改革。一是深化法人机构公司治理改革。各法人机构要进一步完善公司治理结构,加强控股股东行为约束管理,提升董事履职能力,确保董事会在战略决策中发挥核心作用,并承担全面风险管理的主体责任和最终责任,提高监事会的独立性,切实发挥监督作用。二是加快推进绩效考评改革。各机构要围绕专注主业、回归本源实施绩效改革,开展不当激励专项治理,全面检查绩效考核合规情况,及时整治和纠正各类不合理考核行为,比如考核体系中设定一些偏离主业突出效益的要求、忽视风险防控以及突出绩效奖励、忽视违规违纪行为等。根据银监会部署,银行业金融机构不当激励专项治理自查、监管检查和整改要在6月底前完成。

2.深入推进银行业对内对外开放。一是进一步推动民间资本进入银行业。落实民营银行监管指导意见,鼓励民营银行探索创新差异化、特色化经营模式,与传统商业银行实现互补发展、错位竞争,为银行业持续发展、创新发展注入新动力。支持符合条件的民间资本发起设立消费金融公司、金融租赁公司、企业集团财务公司和汽车金融公司。二是进一步扩大银行业对外开放。各机构要在风险可控、商业可持续的前提下,加大对有订单、有效益的外贸企业信贷支持力度,积极扶持实力强、有比较优势的企业“走出去”,与“一带一路”重点国家开展基础设施互联互通、国际产能合作和经贸产业合作区建设。支持“一带一路”沿线国家的银行在深设立机构,深化深港金融合作,支持港资银行业以“准入前国民待遇加负面清单”模式在深拓展业务。深化自贸区银行业准入简政放权,支持自贸区机构探索金融改革创新,加强与自贸区管委会及“一行两局”的监管协作,做好自贸区业务风险监测。

同志们,当前经济金融形势依然错综复杂,经济社会发展对银行业金融服务提出了更多期待和更高要求,银行业自身改革也正处于“爬坡过坎”的阶段。做好银行业发展和监管工作,事关改革发展稳定大局。让我们坚定信心,振奋精神,团结协作,开拓进取,为维护深圳银行业稳健运行和促进深圳经济社会持续健康发展做出新的贡献!